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信息普惠-异动分析不仅向九银村镇银行提示了各个方面的风险

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依託科技金融做好風控監管信息科技可以提高村鎮銀行的服務質量和效率,銀行能夠針對村鎮銀行的客戶、產品、服務特點,建立專門的管理機制,包括對村鎮銀行的風險識別、風險監測、風險處置,以及流動性支持等,提升村鎮銀行的管理能力和整體抗風險能力。

近年來,九銀村鎮銀行業務深度下探,深耕鄉鎮市場,通過複製九江銀行的微貸技術,在各個村鎮銀行成立了微貸專營機構,創新性的將小微信貸技術與本地主導產業相結合,發揮村鎮銀行決策鏈短,自身管理半徑小、服務效率高等優勢,根據當地行業特點,制定更加快捷的信貸服務產品,有效地將金融資源精準配置到小微企業、個體工商戶等薄弱環節,更好滿足弱勢群體差異化、個性化的金融服務需求。

近日,由中國銀行業協會主辦的村鎮銀行改革發展研討會順利召開,九江銀行作為村鎮銀行主發起行典型機構代表受邀出席會議。研討會上,九江銀行副行長蔡麗平介紹了九江銀行主發起設立的村鎮銀行整體情況、管理模式、經驗成效,以及在支農支小、踐行普惠金融、服務鄉村振興等方面的經驗。

深耕鄉鎮場景本地化成效卓著深研鄉鎮場景,管理與業務形態本地化是九江銀行為九銀村鎮銀行發展選取的一條正確道路。

隨着農村金融體系培育工作的深入推進,村鎮銀行已成為農村普惠金融服務生力軍。九江銀行積極響應國家號召,推動發展普惠金融,特別是2015年起,加快了九銀村鎮銀行的網點布局,由九江銀行主發起設立的村鎮銀行迅速從8家發展至20家,輻射五省12市。

一方面,九銀村鎮銀行在當地選聘創新能力強、熟悉農村金融業務、精於管理的人才,省外四家村鎮銀行中有三家已經實現了部分領導班子成員的本地化,極大推動了九銀村鎮銀行的人才培養和梯隊建設。

再次,為強化科技建設,由九江銀行信息科技部負責九銀村鎮銀行信息系統的運維工作,村鎮銀行管理總部信息科技部負責九銀村鎮銀行信息系統的開發工作,既保證了各村鎮銀行具有功能優良的業務與管理平台體系,又降低了九銀村鎮銀行的科技投入和運營成本。

讓所有人平等地享受金融服務,是踐行普惠金融的基本出發點和最終檢驗標準。普惠金融的核心就是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務,尤其是那些被傳統金融忽視的小微企業、農民、城鎮低收入人群。

此外,九銀村鎮銀行還借鑒政府精準扶貧的模式,針對抵押物少、財務信息不健全、難以獲得金融服務等三個特點的農戶逐步建立該群體的建檔立卡工作。截至2019年6月末,20家村鎮銀行累計共完成建檔立卡27438戶。為九銀村鎮銀行做好"熟人銀行"打下了堅實的基礎。

異動分析不僅向九銀村鎮銀行提示了各個方面的風險,還展示了外部監管政策和同業動態等內容。其中,"外部監管政策"展示了六大條線定期收集各級政府、人民銀行、銀保監會等相關部門下發的最新規範、辦法、通知,及時讓九銀村鎮銀行掌握最新的相關政策法規,緊跟政策指引,做到"知法懂法守法";"同業動態"則展現了其他農商行、村鎮銀行好的經驗和方法,指示着九銀村鎮銀行不斷向前邁進的方向。

其次,在制度完善與科學建設方面,九銀村鎮銀行同樣進行了全方位的修訂與跟進,實現"一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定"。通過相關手冊的下發以及錄製業務操作視頻等方式,九銀村鎮銀行規範了基礎工作及操作流程,規避了"老帶新"標準不一的問題,降低了由於人員流失所引發的操作風險和信息斷裂。優化了九銀村鎮銀行的標準化服務,為九銀村鎮銀行內控水平的提升打下了堅實的基礎。

另一方面,為了更好地給予九銀村鎮銀行個性化和共性化的管控和服務,村鎮銀行管理總部因地制宜地推出了"風險評級分類"的工作機制。有效實現了有針對、有側重的管控和審計檢查,提高了村鎮銀行管理總部的工作效率,幫助九銀村鎮銀行有重點的改善工作,並顯著提升了九銀村鎮銀行的服務和管理效果。

踐行普惠金融惠及民眾萬千2017年中央農村工作會議強調,必須大力推進體制機制創新,強化鄉村振興制度性供給,健全適合農業農村特點的農村金融體系。2018年中央農村工作會議,倡導把"三農"作為財政優先保障領域和金融優先服務領域。

秉承"惠及民眾"的願景,早在2007年,九江銀行就設立了九銀村鎮銀行,始終堅守"支農支小"特色服務,創新性地將小微信貸技術與本地主導產業相結合,多年來研發出"農地貸""及時雨""無聲貸""星火相傳""三農時貸""芯芯相連""赤誠相貸"等,多種符合當地特色的定製化微貸產品,滿足農村客戶的融資需求,助力本土經濟發展。

截至2019年6月末,九銀村鎮銀行各項貸款(不含貼現)餘額84.04億元,其中農戶和小微貸款餘額合計67.38億元,佔比達78.45%;貸款戶數17408戶,最小貸款金額1000元,為所在地鄉鎮新經濟、新動能產業發展提供了充足的信貸支持。

九銀村鎮銀行始終堅持"支農支小"的指導思想,秉承"惠及民眾"願景,不斷擴大普惠金融覆蓋面。

為此,九江銀行在總行內設有村鎮銀行管理總部,建立健全了相對完善的制度體系,通過風險監控、強化科技建設等方式,有力地推動了九銀村鎮銀行科學穩健地發展。

在小微貸款方面,九銀村鎮銀行積極踐行普惠政策,針對性的設立"兩增兩控"、小額貸款餘額佔比、新三農投放等特色性考核指標,加大對小微企業、農戶信貸投放力度的引導。

目前,九銀村鎮銀行已上線網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道系統,滿足了村鎮銀行基礎業務發展的需要,實現互聯網與農村金融的有效融合。

首先,在風險監控方面,村鎮銀行管理總部構建了公司治理、授信風控,財務運營、人力資源、審計、信息科技六大條線,從2017年開始每月針對各條線工作中突出的風險點進行風險異動監測分析。各條線異動分析與信息科技相結合,拓寬異動分析的維度,提升效率,並對異動分析結果加強整改跟進,形成了風險監控常態化的良性模式。

歷經12年的深耕,九銀村鎮銀行用科學建體系,以仁心做金融,激發鄉鎮產業動能,在江西和行業當中樹立起了優質服務的金融標杆。九銀村鎮銀行還將始終堅持"本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持續"六大指導思想,堅守着"紮根本土,支農助小,快活高效"的三大發展目標,持續打造高效的以普惠"三農"、服務小微為特色的村鎮銀行。

截至2019年6月末,20家九銀村鎮銀行註冊資本合計12.42億元,共有營業網點51家,自助銀行設備109台,已發行銀行卡24.17萬張,惠及民眾32.99萬人。

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